生命保険／医療保険選びの概要

保険の意味を知る

保険は、ギャンブルと似ているって意識したことがあるでしょうか？

ギャンブルは勝つと大金を手に入れることができますが、保険の場合は負ける（死んだり病気になったりする）と大金を手に入れることができます。

ギャンブルはよくないって言われますけど、保険には入れ入れっていわれるところが受動的な日本人の性格を表していると言えるのではないでしょうか（生命保険加入率＝日本：90％、諸外国：50％）。

基本的には負けてうれしい人なんかいるはずがないので（多額の保険金目当てで夫を殺してしまう場合など除く）、勝ってうれしいギャンブルに多額の保険金を掛けるのはわかりますが、保険に対して、ギャンブルと同じように多額の保険金を掛けるのは、「負けてください、死んでください、病気になってください」といっているようなものです。

そもそも、車の任意保険とは違って、第三者にお金を払うことによって現在の資産がマイナスになるリスクは、医療保険のほうならまだしも生命保険に限ってはないのですから、残された遺族が無難に生活していけるだけのお金を残すくらいの気持ちで十分だと思います。

たくさん保険金を受け取るためには、沢山の保険料を支払わなければなりません。もし、何もなく時が過ぎてしまえばそのお金は無駄になるのですから、必要以上の金額を払うなんてもったいないと思いませんか？

保険は誰のために入るのか

生命保険と医療保険は別にして考えます。

生命保険は、死んだらお金が入る保険なので、死ぬ本人にはぶっちゃけ関係ないといえば関係ない保険です。

生命保険に入る理由は、独身の人であれば、自分の葬式代として、家庭を持っている既婚者であれば、残された遺族が生活していけるようにというのが基本。

医療保険は、がんや脳梗塞などで入院・手術をした時、退院、通院などにでる保険です。

医療保険に入る理由は、独身の人は親がいればいいですが、いない場合は自分が働いていないときの生活費を補うため、既婚者は、自分が働いていない期間の家庭の生活を守るためでしょうか。

ということで、旦那様が奥様のことを思って自分自身に多額の保険金を掛けるのは分かりますが、奥様が勝手に旦那様にたいして多額の保険金を掛けるのは何かおかしいですし、一家の大黒柱として稼いでいる旦那様が奥様に対して保険を掛けるのは、稼ぎが止まるわけではないのであまり意味がないようにも思います。

まとめると、

独身であれば基本的には生命保険は入る必要なし。医療保険も長期以外は入る必要なし
家庭がある旦那様は、生命保険では残された遺族が生活していけるだけの金額を残すだけでよい。医療保険は長期（がん等）以外は必要最低限で。
家庭がある奥様は、例え病気になったとしても旦那様の稼ぎで補えるので、ホルモンのバランスが悪い人や帝王切開する予定のある人などが入ればよい

保険金額を決める上での注意

このように、保険というのは誰のために入るのかを明確にした後、初めてその金額の決定という操作に移れるわけです。

金額の設定は、あなたの10年後20年後のライフプランや、あなたが死んだ後に残された遺族が生活するライフプランをあらかじめ立てておくことが非常に重要です。

この後の項で、ライフプラン作成に必要な事項（遺族年金、退職金、福利厚生、医療費控除、税金、住宅ローン、子供の学費、葬儀費用など）について簡単に説明していきます。